Мобильные платежи интернет банк сбербанк

Мобильный банк — что это за услуга

Мобильный банк — сервис, который позволяет держателям банковских карт, кредитных и дебетовых, пользоваться финансовыми услугами дистанционно. Кроме того, это система, схожая с функционалом стандартного онлайн-банкинга. Через нее можно отслеживать проведенные операции, следить за состоянием счетов, подключать финансовые услуги и пр.

Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru Открыть профиль

Бробанк.ру разобрался в том, что собой представляет мобильный банкинг. Какие задачи выполняет этот сервис, какие операции можно через него совершать. Мобильный банкинг — что это за услуга, как ею пользоваться, и какие преимущества она несет.

Использование мобильных приложений

Услуга Мобильный банк широко используется клиентами Сбербанка, эта организация одной из первой ввела в обиход это сервис. Изначально он создавался для клиентов, которые пользовались обычными мобильными телефонами.

Что такое мобильный банк, какие функции он изначально выполнял:

• предоставление клиенту СМС-сообщений обо всех проведенных операциях;
• получение через него одноразовых паролей для доступа в полноценный онлайн-банкинг;
• выполнение операций через различные СМС-команды.

Сейчас большинство банков модернизировали эту услугу и преобразовали ее в мобильное приложение. Теперь каждый держатель банка может установить на свой телефон мобильное приложение и использовать его для выполнения более масштабных задач, нежели просто СМС-команды.

Услуга мобильного банка и использование мобильного приложения бесплатны для клиентов. Большинство банков отменили комиссию за использование сервиса.

Для примера можно рассмотреть мобильное приложение Альфа Банка. Этот банк всегда придерживается современных принципов в работе и первым отвечает на потребности клиентов, которые сейчас предпочитают пользоваться банковскими услугами удаленно.

• переводить деньги между своими счетами и картами, оплачивать внутренние кредиты, пополнять вклады;
• переводить денежные средства на сторонние карты;
• отправлять деньги на счета, открытые в других банках;
• совершать обменные валютные операции;
• оплачивать услуги по QR-коду;
• платить за интернет, мобильную связь, за коммунальные услуги, оплачивать штрафы ГИБДД и пр.;
• блокировать и разблокировать банковские карты.
• пополнять электронные кошельки;
• узнавать адреса и график работы отделений банка.

Уникальный сервис, пока что предлагаемый только Альфа Банком. — переводы по номеру телефона. То есть достаточно указать номер телефона клиента, и если этот номер привязан к банкингу какого-либо банка, можно совершить перевод (деньги будут зачислены на счет или карту). Это актуально для получателей — клиентов Альфа Банка, Райффайзенбанка, Газпромбанка, Промсвязьбанка, Совкомбанка и банка Тинькофф.

То есть услуга мобильный банк — это онлайн-банкинг. Клиент может с мобильного телефона совершать все основные финансовые операции.

Использование мобильного банка без приложения

Наглядный пример того, что собой представляет мобильный банк в классическом варианте, можно увидеть в Сбербанке. Практически все держатели кредитных и дебетовых карт Сбербанка сразу подключают мобильный банкинг.

В первую очередь услуга создавалась для информирования клиентов об операциях, совершенных с их банковскими картами. Сейчас большинство банков называют это иначе — СМС-информирование, но по сути это тоже функция мобильного банкинга.

• операции оплаты покупок. Сообщение содержит время и место покупки;
• операции по снятию наличных, также указывается сумма и место снятия;
• обо всех приходных операциях;
• операции переводов в адрес других лиц на карты, банковские счета;
• операции по оплате каких-либо услуг, например, интернета, телевидения и пр.;
• Сбербанк всегда информирует клиентов о входе в онлайн-банкинг. Это делается с целью безопасности. Если вдруг вход выполнил не сам клиент, он может оперативно принять меры.

В итоге мобильный банк — что это за опция? Прежде всего, это дополнительная мера безопасности для клиента. Он может отслеживать проведенные операции, оперативно выявлять двойные списания средств, узнавать о мошеннических действиях.

Еще одна важная задача — отслеживание состояния своего счета. Каждый раз, получая СМС-сообщение через мобильный банкинг, клиент видит состояние своего счета. Можно сказать, что это даже один из вариантов просмотра остатка средств. Достаточно совершить любую операцию, и клиент моментально получит СМС с указанием остаточной суммы на балансе.

Что такое мобильный банк Сбербанка?

Мобильный банк Сбербанка — это прежде всего сервис СМС-сообщений и USSD-команд. Сбербанк тоже идет в ногу со временем, она разработал отдельное мобильное приложение, которое после скачивания можно использовать как полноценный онлайн-банкинг, совершать через него платежи и переводы.

Если же рассматривать именно начальную версию мобильного банка, то она предполагает выполнение различных финансовых операций путем отправки USSD-команды определенного содержания на номер 900.

• «Баланс 1234», где цифры — последние 4 цифры номер карты. Таким образом можно узнать баланс карточки, они поступит ответным СМС-сообщением;
• «Спасибо 1234» — аналогичная команда, но с ее помощью можно узнать, сколько бонусов по программе «Спасибо» накопил клиент. Если вы не подключены к программе, с помощью этого же запроса можно к ней подключиться;
• «История 1234» — придет сообщение с указанием 10-ти последних операций, совершенных по карте клиента;
• «Долг 1234» — получение информации о сумме задолженности по кредитной карте и о размере текущего минимального платежа;
• «Перевод 9120000000 500 — пополнение чужой карты Сбербанка по номеру телефона. Цифры здесь — это номер телефона и сумма пополнения. Операция возможна, если указанный номер телефона привязан к системе Мобильный банк;
• «500» — пополнение телефона, привязанного к мобильному банку, нужно просто отправить сумму операции;
• «9120000000 500» — команда для оплаты стороннего номера телефона.

На практике все больше граждан отказываются от такой версии мобильного банка Сбербанка и скачивают на свои смартфоны мобильные приложения. Они более удобны в использовании и позволяют совершить гораздо больше операций.

В случае со Сбербанком невозможно подключение полноценного онлайн-банкинга без мобильного банка. Эти услуги взаимодействуют, вход в Сбербанк Онлайн не выполнить без СМС, присланного через мобильный банк.

Как подключить мобильный банк

Мобильный банк, что это за услуга, мы разобрались. Если вы понимаете, что она вам нужна, лучше сразу подключить ее при получении карты или открытии счета. Обратите внимание, что если речь будет идти о стандартном СМС-информировании, то многие банки берут плату за ее использование, например, 50 рублей в месяц.

Если не подключили сразу, после можно подойти в отделение обслуживающего банка с паспортом и подать заявку, доступ будет выдан сразу. Если речь о Сбербанке, то его Мобильный банк можно подключить через банкомат.

Источник

Мобильные платежи интернет банк сбербанк

СМС-банк — это способ получать банковские услуги с помощью СМС-сообщений через номер 900, USSD-запросов, а также Push-уведомлений (при наличии Мобильного приложения Сбербанк Онлайн). Сервис даёт возможность отправлять банку СМС-поручения на номер 900 — например, команды на совершение перевода.

Для получения информации об операциях по карте необходимо дополнительно подключить Услугу Уведомления по карте.

Дополнительные настройки

На данной вкладке вы можете настроить дополнительные параметры услуги СМС-банк:

• СМС-платежи
  «СМС-платежи» — бесплатная опция СМС-банка. Подключив данную опцию, вы можете мгновенно и без комиссии оплатить любой мобильный телефон, а также перевести деньги на любую карту Сбербанка, зная только номер мобильного телефона получателя. Чтобы воспользоваться опцией СМС-платежи вам необходимо отправить СМС-сообщение на номер 900 в следующем формате:
  • «ТЕЛ 9XХХХХХХХХ 200» — для оплаты любого номера мобильного телефона на сумму 200 руб.
  • «ПЕРЕВОД 9XXXXXXXXX 1000» — для перевода денег на карту Сбербанка в сумме 1000 рублей, указав номер мобильного телефона получателя.

  Отключить опцию СМС-платежи можно, отправив команду «ноль» на номер 900 или установив переключатель в режим ВЫКЛ.

  Подключить опцию СМС-платежи можно в любой момент, установив переключатель в режим ВКЛ.

  Внимание! Если у вас не подключена услуга Уведомления по карте, то вы можете выполнить только настройку СМС-запросов.

  Примеры СМС-запросов

  Вкладка Примеры СМС-запросов предназначена для просмотра списка СМС-запросов, используемых для совершения операций через мобильный телефон.

  С помощью СМС-запроса вы можете оплатить любую услугу через СМС-банк, осуществить перевод, пополнить счет мобильного телефона и т.д.

  Для каждого СМС-запроса в списке отображается его описание, а также приведен пример запроса.

  В данном списке указаны наиболее популярные СМС-запросы. Подробный список запросов вы можете просмотреть на сайте Сбербанка. Для этого щелкните ссылку Список СМС-запросов.

  Для того чтобы получить список СМС-запросов на мобильный телефон, отправьте СМС-сообщение с текстом «Справка» на номер 900.

  Источник