Платежная система: какие есть и как работает
Электронные платёжные системы (ЭПС) — способ расчетов по платежным операциям через интернет между пользователями сети, финансовыми организациями и бизнесом.
Технология ЭПС заменила традиционные системы платежей. Она универсальна и подходит большинству сфер бизнеса (ресторанам, логистике, магазинам, благотворительным организациям, сервисным и строительным компаниям, сферам b2c и b2b ).
Электронные платёжные системы делают бизнес менее зависимым от места и предоставляют возможность использовать разные платежные сервисы и принимать для расчета и валюту, и крипту.
Клиентам больше не нужно ехать в офис компании или физический магазин, чтобы оплатить заказ или перевести средства. Значит, что бизнесу не придётся лишних сотрудников и офисы, а также нести издержки по хранению и инкассации кассы.
Далее в статье рассмотрим: ТОП электронных платёжных систем, как и какую выбрать для интеграции на сайт или в приложение Вашего бизнеса.
ТОП электронных платёжных систем
У каждого владельца бизнеса свои требования к выводу средств, размеру комиссии и валюте, с которыми ему и клиентам будет комфортно работать (ведь бизнес может масштабироваться на несколько стран).
ЭПС делятся на две группы по схеме ввода средств в систему:
- Кредитные — работают с банковскими картами;
- Дебетовые — производят операции с цифровыми деньгами и электронными чеками.
Уже на этапе создания сайта подумайте об интеграции электронной платежной системы. Все платформы различаются функционалом. Можно подключить сразу несколько таких систем и предложить своим клиентам варианты оплаты: банковской картой, электронными деньгами, счетом мобильного телефона, банковским переводом, криптой — и даже виртуальным золотом.
Рассмотрим ТОП электронных платёжных систем:
— Дополнительные критерии
Есть ещё ряд нюансов, на которые нужно обратить внимание при выборе ЭПС. Они не менее важные, чем те, которые я выделила как ключевые, но допускают большую вариативность — а с тем и больлше шансов найти идеальную для Вашего бизнеса систему.
1. Подключение
Интеграция онлайн-оплаты для бизнеса на сайт или в приложение — финансовое решение, которое должно стать простым и понятным.
Настройка электронной платёжной системы зависит от типа Вашего сайта. Для сайтов созданных на CMS (WordPress, Joomla, Drupal, Tilda, 1С-Битрикс, CS.CART, Opencart и т. п.) многие ЭПС предлагают подключение без разработчиков (например: Юkassa, PayKassa, CloudPayments, LifePay): они высылают инструкции или готовые модули для работы, которые можно добавить в административной панели CMS.
Помощь разработчика понадобится, если Ваш сайт создан с нуля или на самописной CMS. Тогда подключение происходит через API (программный интерфейс приложений). Пример ЭПС, которые предлагают API — это Комтет Касса, Webmoney, Payeer, Robokassa.
Все ЭПС гонятся за скоростью подключения, гарантируя готовую рабочую систему онлайн-оплаты за 1-2 дня. А скорость транзакций настолько велика, что ограничивается только техническим несовершенством каналов связи.
2. Авторизация
Некоторые пользователи предпочитают анонимность на платформе ЭПС. Им нужна минимальная модерация. У каждого свои причины: бизнес ведут из разных стран, оффшорный бизнес, фрилансеры, которые принимают оплату из заграницы. Некоторые сервисы электронных платежей, которые дают такую возможность (например, Perfect Money, Payeer и Webmoney).
Но чаще всего для повышения лимитов и регистрации на платформе ЭПС требуется полная информация от владельца бизнеса: номер телефона, адрес электронной почты, рабочий сайт, паспорт учредителя компании, лицензия на некоторые виды деятельности, в соответствии с действующим законодательством РФ.
3. Правовой статус
Правовой статус влияет на тарифы ЭПС, условия подключения и использования платформы. Юридическим лицам, ИП, нерезидентам, физ.лицам подойдут разные ЭПС для подключения.
Крупному бизнесу удобнее сотрудничать с одними платформами ( Юkassa, Webmoney ) , для них предусмотрены более выгодные условия. Малому и среднему сегменту подойдут другие ЭПС (LifePay, Capitalist). Например, PayMaster предлагает подключение даже нерезидентам РФ.
Везде свои нюансы — ознакомиться с ними можно на сайте электронной плат ёж ной системы.
4. Безопасность
Выбирая ЭПС, бизнесу стоит проверить безопасность платформы, с которой он собирается работать. Как понять, что сервис безопасный:
- Надё жн ость. Уточните, как долго существует платформа;
- Протоколы безопасности. Разработчики электронных платёжных систем внедряют все больше протоколов безопасности: пользовательские сертификаты, протоколы SSL / HTTPS / TLS, двухфакторную аутентификацию собственные инструменты внутри ЭПС;
- Отзывы пользователей. Желательно ознакомиться не только с теми, которые опубликованы непосредственно на сайте ЭПС: посмотрите отзывы на других платформах, в магазинах приложений, узнайте, какими платёжными системами пользуются Ваши знакомые (и конкуренты).
5. Конверсия
Иногда клиент не доход ит до оплаты, потому что сервис для них непонятный или долго грузится. Чтобы не терять клиента на последнем этапе, весь процесс оплаты должен пройти быстро и предоставлять клиентам разнообразие способов и валют оплаты.
6. География
Необходимо учитывать, где находятся Ваши клиенты и работает ли платформа ЭПС в этих странах. Чтобы избежать ситуацию, когда Ваши клиенты не могут произвести оплату или оплата проходит, но по высокому курсу системы.
7. Сервис и технологичность
Немаловажным является сервис, который оказывает платформа ЭПС после подключения к Вашему бизнесу. Как быстро реагирует техподдержка на Ваши заявки? Обновляется ли платформа под нужды пользователей? Какие дополнительные опции нужны Вашему бизнесу?
Техподдержка и консультации в режиме 24/7, скорость обратной связи и оперативность в исправлении ошибок обеспечат бизнесу бесперебойную работу.
Некоторые ЭПС предлагают чуть больше, чем производить оплату, переводить, хранить и покупать валюту. Они создают готовые решения для бизнеса:
- Дополнительные приложения для интеграции с программами 1С, CRM, Мое дело, Контур Эльба и т.п.;
- Облачные / омни / интернет-кассы.
А ещё ЭПС могут использоваться в соцсетях. Например, бот сервиса в Телеграм. Он создает форму заказа для оплаты, а после отправляет чек с указанием даты, суммы и именем отправителя.
Коротко о главном
Электронная плат ё жная система реализовывает автоматический процесс приема онлайн-оплаты от клиентов, выступает как онлайн кошелек для хранения, получения и выплаты денег.
- Крупного, среднего, малого бизнеса;
- Самозанятых;
- Физических и юридических лиц;
- Нерезидентов.
Электронные плат ё жные системы выступают в качестве посредника:
- Между банками, финансовыми организациями и бизнесом, где будет применен процесс онлайн-оплаты. Не нужно заключать договора отдельно с каждым сервисом. ЭПС предлагает подключить все самые востребованные способы онлайн-оплаты, заключив всего один договор.
- Между бизнесом и клиентом. На платформе клиент выберет удобный способ и валюту оплаты, а после ЭПС сама направит чек клиенту.
Выбирая ЭПС стоит обратить внимание на: наличие онлайн-кассы; варианты оплаты; отзывы клиентов; комиссию; географию работы; безопасность и надё жн ость платформы; сервис и технологичность; удобство и простоту интерфейса; способы и скорость подключения. Выбор ЭПС прежде всего зависит от размера и задач бизнеса.
Нашли ошибку в тексте? Выделите фрагмент и нажмите ctrl+enter