Приём! Приём оплаты на сайте и через терминал: подключаем торговый и интернет-эквайринг
Чтобы принимать оплату по карте или с помощью Apple Pay, нужно подключить эквайринг. Он бывает двух видов: торговый и через интернет.
Торговый эквайринг — это приём оплат с помощью платёжного терминала. Интернет-эквайринг — приём оплат через сайт.
Переходите к нужному разделу:
Если нет времени читать материал целиком, читайте последний блок «Об эквайринге за 30 секунд» — там самое главное.
Как работает. Торговый эквайринг позволяет принимать оплату по банковским картам и с помощью бесконтактных технологий оплаты, например Apple Pay и Google Pay. Торговый эквайринг используют в торговых точках, при выносной торговле и курьерской доставке.
Для продавца процесс сложнее. Все расчёты происходят через посредников: банк-эквайер, банк-эмитент и платёжную систему.
Плюсы и минусы платёжных терминалов для торгового эквайринга
Как подключить. Можно подключить торговый эквайринг через банк, в котором у вас открыт счёт, или через любой другой банк.
Перед подключением банк проверит бизнес на соблюдение федерального закона 115-ФЗ. Банк удостоверится, что предприниматель занимается реальной деятельностью, работает с надёжными контрагентами и не связан с отмыванием доходов. Если банк обнаружит, что предприниматель нарушает 115 ФЗ, откажет в подключении эквайринга.
Подключение эквайринга занимает до десяти дней.
Сколько стоит. В большинстве банков подключение и доставка терминала по России бесплатные. Это следствие высокой конкуренции за клиентов, грех этим не воспользоваться.
Размер комиссии, которую надо платить банку за проведение платежей, как правило, составляет 1,6−2,3% от оборота. Если будете выбирать банк по размеру комиссии, посмотрите Делобанк — у них одни из самых низких комиссий на рынке. Подробнее про комиссию за торговый эквайринг в Делобанке (переход на сайт банка).
Как работает. Интернет-эквайринг позволяет принимать оплату на сайте по банковским картам, с помощью электронных кошельков вроде WebMoney и бесконтактных технологий оплаты, например Apple Pay.
Терминал для интернет-эквайринга не нужен: всё происходит электронно.
Покупатель кладёт товар в корзину, оформляет заказ и переходит на страницу оплаты, где вводит данные своей банковской карты и код подтверждения, после чего с его карты списываются деньги и идут продавцу
Помимо банка-эквайера, банка-эмитента и платёжной системы в процессе участвуют ещё процессинговый центр и интернет-провайдер.
Плюсы и минусы способов подключения интернет-эквайринга
Как подключить. Подключить интернет-эквайринг можно двумя способами: через банк и через платёжного агрегатора. Платёжный агрегатор — это сервис для перевода денег от покупателя продавцу. У такого сервиса есть есть лицензия на проведение банковских операций и он зачастую предлагает больше способов оплаты, чем банк, например оплату со счёта мобильного телефона, через PayPal и WebMoney. К крупнейшим агрегаторам на российском рынке относятся ЮKassa, Robokassa, Wallet One.
Подключение занимает от получаса и зависит от того, как быстро вы подготовите сайт к приёму платежей.
Сколько стоит. Подключение интернет-эквайринга обычно бесплатное. Размер комиссии за проведение платежей зависит от оборота и сферы деятельности и в большинстве случаев составляет 1-3%. Подробнее про комиссию за использование интернет-эквайринга в Делобанке читайте на странице подключения услуги.
Почитайте наши другие материалы про интернет-эквайринг — они помогут разобраться в тонкостях.
Не так давно появился ещё один способ принимать оплату от клиентов — куайринг. Покупатель считывает смартфоном QR-код, который установлен на кассе или напечатан на этикетке товара, переходит на страницу оплаты и оплачивает покупку со смартфона. Подробнее о том, как работает куайринг, чем он отличается от интернет-эквайринга и как его подключить в Делобанке, читайте в материале «Куайринг — проще и дешевле эквайринга».
- Торговый эквайринг позволяет принимать оплату по банковским картам в торговой точке, при выносной торговле, курьерской доставке.
- Торговый эквайринг позволяет предпринимателю принимать оплату смартфонами, часами и другими носимыми устройствами, к которым привязана карта покупателя.
- Торговый эквайринг работает с помощью платёжного терминала. Терминалы различаются по типу связи и работают по интернет-кабелю, Wi-Fi или через сим-карту.
- Комиссия за использование торгового эквайринга обычно составляет 1,6−2,3% от оборота. Это зависит от банка и тарифного плана.
- Интернет-эквайринг позволяет принимать оплату на сайте или в интернет-магазине по банковским картам, с помощью электронных кошельков и бесконтактных технологий оплаты вроде Apple Pay.
- Платёжный терминал для интернет-эквайринга не нужен — платежи обрабатываются электронно.
- Подключить интернет-эквайринг можно через банк или платёжного агрегатора.
- Чтобы принимать платежи на сайте, нужно настроить платёжный виджет, CMS-модуль или интегрировать на сайт технологию оплаты по API (интеграцию можно сделать самостоятельно, проконсультировавшись в службе поддержки выбранного банка или агрегатора, или заказать у стороннего разработчика).
«Подпишитесь на наш блог, чтобы первыми узнавать лайфхаки для бизнеса»
Что такое интернет-эквайринг и как он работает?
Основная доля покупок сегодня происходит в интернете, а многие отрасли полностью переходят в онлайн и осуществляют продажу своих товаров или услуг на сайтах, в интернет-магазинах или с помощью социальных сетей. Чтобы принимать платежи на сайте и сделать процесс оплаты для покупателя комфортным, владельцы бизнеса подключают интернет-эквайринг.
Что такое интернет-эквайринг, объясняем ниже простыми словами.
Интернет-эквайринг – это банковский термин, обозначающий технологию, которая позволяет оплачивать покупки и услуги в интернете.
Основное отличие интернет-эквайринга от мобильного и торгового заключается в отсутствии физического терминала для считывания данных с карт, что позволяет покупателям оплачивать покупки с помощью виртуальных карт или электронных кошельков. Интернет-эквайринг позволяет бизнесу автоматизировать прием платежей онлайн не только на сайте, но и в мобильных приложениях.
Интернет-эквайринг нужен бизнесу, который продает товары или услуги в онлайне. Его использование позволяет ускорить и автоматизировать продажи на сайте, обеспечить их безопасность. Уровень, на котором сегодня находится развитие интернет-эквайринга, позволяет:
- Минимизировать действия клиента в момент оплаты покупки, что в свою очередь помогает повысить конверсию онлайн-бизнеса;
- Автоматизировать часть процессов, связанных с отчетностью в ФНС, фискализацией;
- Дает право реализовывать платежный сценарий, который хочет площадка.
Некоторые магазины, которые не пользуются интернет-эквайрингом, заставляют покупателя проходить наисложнейший путь, в ходе которого велика вероятность, что от энтузиазма приобрести товар ничего не останется.
Так, если вы хотите приобрести, например, стол, и уже готовы «бросить» его в корзину, оплатить и смиренно ждать доставку, но на сайте магазина не подключен интернет-эквайринг, будьте готовы столкнуться со следующим.
Например, если в интернет-магазине мебели не подключен сервис приема онлайн-платежей, покупателю придется оставить заявку на покупку, после чего дождаться звонка менеджера, обсудить все детали оплаты и доставки. Дальше менеджер направит клиенту счет на оплату, который придется оплачивать либо с помощью онлайн-банка, либо заполняя реквизиты вручную для перевода средств напрямую продавцу. После успешной оплаты придется подождать ее подтверждения со стороны продавца и только тогда получить квитанцию об оплате.
Согласитесь, что даже описание процесса звучит утомительно, на практике все еще сложнее. На осуществление такого платежа понадобится как минимум 20-30 минут, когда при оплате с помощью интернет-эквайринга вы получите квитанцию на электронную почту уже через 5 минут.
В приеме платежей на сайте принимают участие:
- покупатель
- банк эмитент, который выпустил банковскую карту покупателя
- эквайринговый сервис
- банк, который проводит платежную операцию
- счет компании-продавца + МПС
Несмотря на такое количество посредников, скорость обработки платежа не увеличивается, все происходит автоматически, поэтому обработка платежа занимает всего несколько секунд.