Торговый мобильный интернет эквайринг

Эквайринг на смартфоне: что это, сколько стоит, как пользоваться и кому подойдет

Принимать оплату от клиентов сегодня можно прямо на смартфоне. Так можно хорошо сэкономить: не нужно покупать терминал, платить за его подключение, настройку, ремонт и обслуживание. В статье расскажем о новой услуге банков, кому она подойдет, сколько стоит, как подключить и принимать платежи с карт.

Что это за услуга

Это аналог привычного мобильного эквайринга за одним исключением — здесь не нужен картридер для приёма карт. На телефон просто устанавливают мобильное приложение и через него проводят оплату.

• не нужно покупать терминал или мобильный картридер;
• не нужно платить за сервисное обслуживание оборудования, «прошивку»;
• подключение — в течение 1 дня;
• некоторые приложения эквайринга поддерживают интеграцию с кассовыми приложениями для смартфонов, поэтому ваш смартфон может стать не только банковским терминалом, но и онлайн-кассой: выдавать бумажные чеки не получится, но можно отправлять электронные;
• в приложении можно выгрузить отчёт и посмотреть историю операций.

Если речь идёт о курьерской доставке, то сегодня большинство курьеров — молодые люди до 25 лет. И практически у каждого есть свой смартфон с NFC.

Получается, что предпринимателям не нужно ничего покупать. А курьерам — носить с собой громоздкий терминал или кассу с встроенным эквайрингом.

А еще смартфон можно подключать к онлайн-кассе по беспроводной связи и использовать его вместо стационарного терминала.

• возможна только бесконтактная оплата: не на всех картах есть чип, а на телефонах модуль NFC;
• некоторым банкам нужно платить за пользование приложения или лицензию.

Смартфон с мобильным приложением для эквайрига без кассовой программы не сможет заменить онлайн-кассу. Эквайринг — это всего лишь способ списания средств с банковской карты, а сформированный чек — подтверждение этого списания. Он не заменяет кассовый чек со всей информацией, которая должна в нём содержаться в соответствии со ст. 4.7 54-ФЗ .

Требования к оборудованию

Решение поддерживается только на сертифицированных в РФ устройствах.

Для приёма оплаты нужен смартфон с:

• модулем NFC;
• операционной системой Android 8.1 или 9 и выше (зависит от приложения);
• поддержкой Google сервисов;
• доступом к интернету;
• блокировкой экрана PIN-кодом или паролем.

Также проверьте отсутствие root прав и установленного ПО перехвата данных приложений, которые могут блокировать работу системы приёма бесконтактных платежей. Проверить наличие или отсутствие root прав можно с помощью приложения Root Checker, которое есть в магазине приложений Google.

Если на смартфоне есть чехол, то убедитесь, что чехол достаточно тонкий и не создаст помех между NFC-антенной смартфона и картой. Чехол не должен иметь металлических элементов, которые тоже могут создать помехи.

Какие карты можно принимать

Принимать можно любые карты: Visa, MasterCard, Maestro, МИР. Главное, чтобы они поддерживали бесконтактную оплату. Также приложение поддерживает оплату со смартфонов, часов, фитнес-браслетов, колец и прочих устройств, в которых встроен модуль NFC и которые можно связать с банковской картой.

Во сколько обойдётся услуга по сравнению с обычным эквайрингом

Если сравнивать с обычным эквайрингом, то здесь вы заплатите гораздо меньше.

Плата за торговый эквайринг:

• при подключении услуги некоторые банки берут от 1 тыс. рублей и больше;
• обслуживание терминалов — в среднем 1 500 рублей в месяц;
• дополнительная плата за обороты по карте ниже установленных — от 500 рублей;
• за аренду терминала: плата за услугу может зависеть от банка, но в среднем — 1 тыс. рублей;
• комиссия банка — от 1,4% до 3%.

Средняя ставка за эквайринг на смартфоне составляет 1,8%. Приложение банка в большинстве случаев предоставляется бесплатно. Но есть и такие финучреждения, которым нужно будет ежемесячно платить за приложение от 290 рублей. Наличие других комиссий нужно уточнять в банке.

Какому бизнесу подойдет

В первую очередь, небольшим компаниям и ИП. У них небольшой оборот и использовать обычный банковский терминал невыгодно. Некоторые банки дополнительно берут комиссию, если оборот по картам меньше установленной суммы, например, 100 тыс. рублей, что ещё больше повышает издержки предпринимателей.

Подойдёт эквайринг на смартфоне с NFC также среднему и крупному бизнесу, когда важна мобильность при приёме безналичной оплаты. Это могут быть транспортные компании, курьерские службы, такси и другие. Покупать терминал для каждого водителя или курьера дорого, а телефон или планшет есть почти у каждого.

Рекомендуем обратить внимание на услугу магазинам с открытой витриной, маленьким торговым точкам, где мало места на кассе и сложно разместить терминал. Часто кассирам из-за этого приходится убирать устройство под прилавок и каждый раз доставать для приема оплаты. Если же на кассах большие очереди, то телефон с приложением для эквайринга может стать дополнительной точкой продажи и ускорить обслуживание.

Использовать эквайринг на смартфоне могут и специалисты, выезжающие на дом к клиенту: парикмахеры, нейл-мастера, электрики, сантехники, дизайнеры, страховые клиенты и т.д.

Какие банки предоставляют услуг

Сбербанк

Как подключить. Оставьте заявку на сайте . Дождитесь звонка специалиста, укажите дату и время, когда вам будет удобно приехать в банк. Заключите договор эквайринга и получите ключи активации на электронную почту.

Приложение. Оплата проводится через бесплатное приложение Tap on phone. Но банк не присылает ссылку на него. Его нужно найти самостоятельно в магазине приложений Google Play.

Источник

Что такое интернет-эквайринг и как он работает?

Основная доля покупок сегодня происходит в интернете, а многие отрасли полностью переходят в онлайн и осуществляют продажу своих товаров или услуг на сайтах, в интернет-магазинах или с помощью социальных сетей. Чтобы принимать платежи на сайте и сделать процесс оплаты для покупателя комфортным, владельцы бизнеса подключают интернет-эквайринг.

Что такое интернет-эквайринг, объясняем ниже простыми словами.

Интернет-эквайринг – это банковский термин, обозначающий технологию, которая позволяет оплачивать покупки и услуги в интернете.

Основное отличие интернет-эквайринга от мобильного и торгового заключается в отсутствии физического терминала для считывания данных с карт, что позволяет покупателям оплачивать покупки с помощью виртуальных карт или электронных кошельков. Интернет-эквайринг позволяет бизнесу автоматизировать прием платежей онлайн не только на сайте, но и в мобильных приложениях.

Интернет-эквайринг нужен бизнесу, который продает товары или услуги в онлайне. Его использование позволяет ускорить и автоматизировать продажи на сайте, обеспечить их безопасность. Уровень, на котором сегодня находится развитие интернет-эквайринга, позволяет:

• Минимизировать действия клиента в момент оплаты покупки, что в свою очередь помогает повысить конверсию онлайн-бизнеса;
• Автоматизировать часть процессов, связанных с отчетностью в ФНС, фискализацией;
• Дает право реализовывать платежный сценарий, который хочет площадка.

Некоторые магазины, которые не пользуются интернет-эквайрингом, заставляют покупателя проходить наисложнейший путь, в ходе которого велика вероятность, что от энтузиазма приобрести товар ничего не останется.

Так, если вы хотите приобрести, например, стол, и уже готовы «бросить» его в корзину, оплатить и смиренно ждать доставку, но на сайте магазина не подключен интернет-эквайринг, будьте готовы столкнуться со следующим.

Например, если в интернет-магазине мебели не подключен сервис приема онлайн-платежей, покупателю придется оставить заявку на покупку, после чего дождаться звонка менеджера, обсудить все детали оплаты и доставки. Дальше менеджер направит клиенту счет на оплату, который придется оплачивать либо с помощью онлайн-банка, либо заполняя реквизиты вручную для перевода средств напрямую продавцу. После успешной оплаты придется подождать ее подтверждения со стороны продавца и только тогда получить квитанцию об оплате.

Согласитесь, что даже описание процесса звучит утомительно, на практике все еще сложнее. На осуществление такого платежа понадобится как минимум 20-30 минут, когда при оплате с помощью интернет-эквайринга вы получите квитанцию на электронную почту уже через 5 минут.

В приеме платежей на сайте принимают участие:

• покупатель
• банк эмитент, который выпустил банковскую карту покупателя
• эквайринговый сервис
• банк, который проводит платежную операцию
• счет компании-продавца + МПС

Несмотря на такое количество посредников, скорость обработки платежа не увеличивается, все происходит автоматически, поэтому обработка платежа занимает всего несколько секунд.

Источник